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            戰疫之春送“及時雨”!解碼工商銀行煙臺分行精準金融服務

            來源:膠東在線  2020-05-06 10:15:00
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              膠東在線4月30日訊(記者 孫宗順 通訊員 孫文軍)老話說“春雨貴如油”。在2020年這個戰疫之春,大家齊心協力抗擊疫情的時候,一場金融戰疫也在煙臺悄然進行,為各行各業送去期盼已久的春雨。工商銀行煙臺分行依托精準金融服務,在疫情防控物資生產企業的資金缺口緊要期、在中小微企業復工復產融資發展最吃勁階段,為企業送去“及時雨”,發放優惠利率貸款,助力小微企業復工復產。截至3月末,煙臺分行各項貸款較年初已增長28.48億元。

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              穩!為企業開辟綠色通道 實現特事特辦急事急辦

              工商銀行煙臺分行在疫情防控之初聞風而動,第一時間成立疫情防控領導小組,召開信貸專題會議對貸款投放進行再安排、再部署,動員全行進入“戰備狀態”。創新應急響應機制,前端客戶經理手機問題后,線上開展專題討論,專業問題由專人對接,為疫情之下向企業提供精準金融服務打下基礎。

              工商銀行煙臺分行公司金融業務部經理任健介紹,第一時間對接疫情防控物資重點生產企業,僅用3天時間便發放了全市首筆疫情專項貸款5000萬元;一周內對尚未納入首批重點防疫企業名單內的兩戶企業分別新增1000萬元、3400萬元低利率貸款。在優惠利率之外,工商銀行為重點防疫企業爭取最優惠利率,授信總額達到56億元,為轄內金額最高,并額外新增5.23億元普通利率貸款。

              非常時期,特事特辦,開辟綠色通道。工商銀行煙臺分行結算與現金管理部經理吳波介紹,某科技公司作為重點防疫企業,生產的紅外測溫儀為防疫急需產品,疫情發生后工商銀行煙臺分行第一時間跟進企業業務需求,全行聯動,僅用3天時間完成開戶、準入、評級、授信,審批、核準,最終為企業發放融資5000萬元,得到政府、企業以及監管部門的高度認可。

              受疫情影響,煙臺盛滕泵車管件有限公司原材料采購主要以現金交易為主,一度出現較大資金缺口。3月初,工商銀行煙臺分行了解到企業難處后,開通綠色通道,僅用兩天時間便完成各項審批,為其發放了205萬元信用貸款。“我們主要生產混凝土泵車建筑配件,企業國內國際業務各占一半。這筆信用貸款,發放速度非常快,在我們最關鍵的時候解決了大問題,為我們原材料采購提供了充足的資金,現在訂單生產已經實現正常運轉。”該公司董事長王曉軍說。

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              準!抗疫貸產品助力小微企業復工復產

              在這場金融戰疫中,工商銀行煙臺分行充分展示了金融服務的靈活性,普惠金融事業部經理李芳介紹,為支持疫情防控相關行業的小微企業復工復產,推出的“抗疫貸”產品,具有信用貸款額度高,貸款利率優惠,特設綠色通道,快速放款等特點。

              某衛生用品廠,主營業務是加工、銷售一類醫療器材、二類醫用衛生材料及敷料,企業復產后面臨生產資金缺口等金融需求。了解到這一情況后,工商銀行煙臺分行第一時間啟動應急機制,當天為企業量身定制了專屬融資服務方案,推介“專屬服務+綠色通道+優惠政策”。2月27日,在總、省、分、支四級聯動共同努力下,從開戶、貸款資料準備到白名單導入申請,僅用2天時間,煙臺分行萊州支行成功為企業發放“抗疫貸”專項貸款500萬元,給該企業資金紓困帶來了“及時雨”,助力小微企業共同戰疫。

              疫情打亂了正常生活節奏,但生活物資供應不能斷。煙臺齊暢供應鏈管理有限公司,作為一家集食品銷售、商超食品供應、餐飲行業食材供應、社區便利店配送的綜合性企業,上下游客戶正常付款節奏被打亂,企業運轉出現幾百萬元的資金缺口,經營壓力倍增。工商銀行煙臺萊山支行行長張文率團隊上門走訪發現這一問題后,當即開通綠色通道,僅用兩天時間便為企業發放500萬元信用貸款。

              驚訝于工商銀行助力企業復工復產效率的同時,煙臺齊暢供應鏈管理有限公司董事長王成江心里更多的是感動,他說:“我們從初三開始全面復工,疫情嚴峻的時候,我們沖在保障市民生活物資的一線,資金有困難了,突然有人在背后推了你一把,而且服務很到位,非常令人感動!”

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              疫情以來,工商銀行煙臺分行對轄內四十余家大中型企業深入走訪調研,了解企業經營困難和金融需求,目前已累計向復工復產企業發放貸款19.8億元,今年以來累計發放項目貸款7.79億元,已審批待發放161億元。截至3月末,煙臺分行各項貸款較年初增長28.48億元,余額695億元,作為煙臺市貸款規模最大的銀行,金融支持保障作用得到有效發揮。

              責!計息周期調整 緩解企業壓力 同克時艱 共渡難關

              煙臺分行提前摸排企業受疫情影響經營下滑以及復工復產情況,做好信貸支持預安排,對于受疫情影響較大的文化旅游、批發零售業、住宿餐飲業、物流運輸業等法人企業進行排查,核實企業實際經營狀況及還款能力,對還款困難的提前安排業務續貸及展期事宜,對部分受疫情影響較重導致還息困難的企業,應企業申請為企業辦理計息周期調整,幫助企業渡過難關。

              對受疫情影響較大的企業,采取展期、再融資、應急轉貸等方式做好貸款接續,先后為資金周轉緊張的14戶企業辦理再融資和展期。對受疫情影響不能按期還款但發展前景看好的企業,通過適當降低利率、調整還款期限等方式,幫助企業渡過難關,先后為7戶企業調整了還款計劃,為24戶企業融資調整計息周期和執行利率。

              在加強對防疫重點企業支持力度的同時,煙臺分行還對復工復產相關企業進行大力度融資支持,對存量優質客戶進行梳理,通過分行預審會審議,確定了16戶擬調增授信企業,并陸續將調增流程發送至省行審批部門進行審查。通過適度增加企業授信,對企業生產經營進行支持,保障企業在資金方面的需求。1月25日至今,分行累計召開預審會15期,審議議題32個,審議通過新客戶信貸準入26戶,正在緊張有序推進中,也將為企業復工復產提供有力資金支持。

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              新!金融科技賦能 線上融資產品滿足小微客戶需求

              一季度,煙臺分行加大了對疫情防控相關領域的小微企業信貸支持力度,履行“不斷貸、不停貸、不漲價、可展期”的承諾,助力小微企業復工復產。特殊時期,發揮金融科技賦能效力,煙臺分行利用線上融資產品滿足小微客戶資金需求。針對經營快貸、e抵快貸、網貸通、線上供應鏈等線上自助提款的特點,逐一對接疫情防控所需藥品、醫療器械及相關物資的生產、購銷領域有融資需求的小微企業,通過創新產品“抗疫貸”為客戶提供精準服務。

              煙臺分行第一時間為180余戶單位無接觸辦理工銀e政務業務,提供一站式、全流程、全時間段服務,保障疫情期間政府機構支付結算正常運轉,構筑疫情防控資金撥付清算綠色通道;第一時間實現了3家縣市區紅十字賬戶開立,創新金融服務,先后為市紅十字會等6家慈善組織上線工銀e繳費線上捐款項目,為全市慈善資金捐助提供技術保障。

              為了讓廣大中小微企業輕裝上路,煙臺分行對受疫情影響較大的零售、餐飲等行業企業,制定風險緩釋措施,不盲目抽貸、斷貸、壓貸。加大貸款利率優惠,切實減輕防疫、受疫企業的貸款成本,力破小微企業融資痛點。綜合運用網絡循環貸款“隨借隨提、隨有隨還”的產品屬性,切實降低企業融資成本。對發展前景較好但暫時受困的企業,通過無還本續貸、展期等方式幫助企業渡過難關。目前已累計辦理“e抵快貸”無還本續貸1.2億元,“經營快貸”無還本續貸超過2000萬元。

              針對小微企業的貸款需求優先保障,防疫抗疫相關小微企業不受貸款規模限制等內容,煙臺分行還為小微企業有序復產復工提供“融資+融智+融商”的全方位金融服務保障。目前,34家輔導企業中已對接有融資需求的15家,其中已為兩家企業發放共4000萬元貸款。

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              闖!線上產品引領數字普惠金融業務發展

              普惠金融事業部經理李芳介紹,疫情期間煙臺分行普惠金融服務不松勁,累計支持小微企業復工復產85戶、4.32億元;做好續貸解困工作,為受疫情影響經營困難的20戶小微企業辦理無還本續貸1.87億元;降低融資成本,先后發放2500余萬元優惠利率貸款,助力小微企業復工復產。

              煙臺分行以小微e貸線上“三大產品”為抓手,積極推廣普惠金融全流程線上服務模式。線上貸款帶來的不僅是普惠貸款余額、普惠客戶數的增長,還是個人有效客戶、對公結算有效客戶、金融資產1萬元/5萬元、代發工資、存款、結算等業務多點開花,真正以“數字普惠”引領業務發展。

              今年以來,由于受疫情影響,同業間普惠產品同質化嚴重,普惠貸款利率同業競爭壓力較大。針對線上普惠貸款增速放緩局面,煙臺分行堅持“線上線下雙輪驅動”,在確保風險可控前提下,加大線上普惠金融貸款投放力度,實現“讓數據多跑路、讓客戶少跑腿、讓服務提質效”。

              “e抵快貸”是煙臺分行2019年普惠業務增長的有力支撐點,今年以來,開展“點對點”營銷,結合“走進市場、走進商圈、走進社區”三走進活動,實現批量獲客;針對經營快貸利率優惠、貸款方便、可隨借隨還的優勢,煙臺分行通過“一對一”精準營銷,向客戶主動授信,為企業輸送金融活水,有效緩解小微企業資金周轉壓力。同時,線上場景化成為主要獲客渠道,除依托行內大數據資源的“結算貸”“金融資產支持貸”“泛交易鏈”“商戶貸”“用工貸”等場景外,合理利用第三方平臺數據,“稅務貸”“政采貸”“跨境貸”等場景經營快貸均有業務突破。同時創新品種“醫保貸”“人才貸”“順豐貸”等也在營銷推廣中。

              一季度,在做好防疫企業金融服務保障,和助力企業復工復產的同時,工商銀行煙臺分行通過靈活運用各類線上產品,實現線上抵質押融資業務快速發展,推動數字供應鏈融資業務規模化發展,搶占優質市場。在這個戰疫之春,綻放出一朵服務社會經濟和自身突破發展的金融之花。

            [ 責任編輯: 都凌云 ]

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            編輯:都凌云 劉孟

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